片头：近年来，本市中小企业得到了较快的发展。据统计，目前，全市中小企业已有7.86万户，占二、三产业企业总数的99.8%，并且实现了全市60%以上利税、70%以上GDP和80%以上的就业，已经成为本市经济发展的一支重要力量。然而，中小企业在发展中始终受到融资贷款难的困扰，屡屡错失了做大做强的良机。中小企业融资难究竟难在何处？解决这一难题有何良策？深度报道与您共同探讨。

　　天津市热处理研究所有限公司是一家中小型高科技企业， 2006年5月改制为民营企业后，已先后获得7项专利，自主研发制造的各种热处理装备销路也非常好。而让董事长宋保敬苦恼的是，企业缺少发展的资金，可银行又不愿意为他们贷款：录音：除了已经投入和自筹的，还需要贷款300到500万。从去年下半年，就与各家银行接触，我们面临的最大问题就是抵押物，因为企业改制后，没有房地产，没有抵押物，担保也很难。我现在采取借款的方式跟自然人借款，因为没有办法。其实，宋保敬的遭遇在中小企业中并不少见，由于通过资本市场直接融资的企业十分有限，目前本市的中小企业基本还是通过向银行贷款获得资金支持。而贷款难，也就成为了融资难的主要表现。天津中小企业金融服务有限责任公司孙宗营经理认为，这首先是由于中小企业自身有着明显的缺陷：录音：第一是企业规模小，自身素质与大企业有差距，包括内部财务管理，内控制度，设备管理都有差距。第二个是中小企业缺少物权抵押，主要指不动产，而且经常产权不清，没有明显的产权证书，不能视为合格的抵押品。而天津财经大学孟昊博士则指出，银行自身贷款制度的限制也加剧了中小企业申请贷款的难度。录音：我们国内的银行贷款规则从设计上来讲是为大企业服务的，跟中小企业缺少一个接口，银行对中小企业监督管理的成本比较高，因此中国银行业对中小企业的贷款也比较保守。看来，造成贷款难的原因不能简单的归咎于任何一方，而解决这一问题，也需要企业和银行加强合作。

　　片花：中小企业贷款难，银行难贷款，如何破解两难局面，深度报道继续为你深入分析

　　天津银行副行长岳德生认为，要突破中小企业贷款难，银行难贷款这种两难困境，既需要企业不断提高自身的素质，加强管理；更需要银行在贷款制度上大胆创新，推出适合于中小企业特点的新产品。录音：主要是针对中小企业融资要求快，方便这样一个要求，来缩短贷款审批的流程，来提高我们的效率。产品的研发和创新也是我们今后工作的中心，产品多了，中小企业的选择也就多了。近年来，本市的商业银行越来越重视发展中小企业客户，多家银行成立了专门为中小企业服务的业务部门，并在新产品方面进行了积极的改革和创新。其中，天津农村合作银行通过建立信用共同体支持中小企业发展的做法尤其受到中小企业的欢迎。天津人都知道有一个温州商户聚居的温州城，2003年，由于原址拆迁，温州商户们选择了交通便利的东丽区大毕庄徐庄村重建温州城。天津市金温商贸城总经理马旭林回忆说，当时，要把房子盖起来，还差2000多万元的资金，股东们决定向银行贷款。录音：我们找其他的银行，其他银行就不敢做这个事。说我们资格不具备，说我们是外地人，说我们没有抵押物，还有手续也比较多。我们就找信用社(农村合作银行)。他说如何防止这个风险，我们双方就想出一个办法，就是信用共同体。马旭林所说的信用共同体是天津农村合作银行在2003年，为支持中小企业发展推出的一种新的信用贷款模式。由银行向中小企业组成的联合体发放不需要担保和抵押的信用贷款，参加联合体的商户由商会、管委会牵头互相担保，有箱式、伞式等多种形式。天津农村合作银行大毕庄支行邸建新行长为记者做了形象的讲解：录音：共同体是嘛意思，就是咱们在一个院里，像一个箱子，里面有商户，管委会等等，就叫箱式共同体，共同体的责任是互相监督，相互制约，等于几个人，谁也跑不了，你想逃避债务，这几个人跟着被累。通过信用共同体，农村合作银行向几十家温州商户贷款两千多万，有效地支持了新温州城的建设，天津金温商贸城管委会主任吴云生：录音：温州城以前是两万多平米，现在是十多万平米，扩大了6、7倍。我们生意也扩大了，给我们大毕庄支行也带来了效益，共同体是一个双赢的机制。截止2006年9月末，农村信用银行在全市共建立信用共同体43个，发放贷款7.2亿元，无一笔不良贷款。除了信用共同体，本市金融机构还陆续推出了20多种为中小企业量身打造的融资产品。据统计，截至2006年末，本市有3.2万家企业获得了856亿元贷款，比年初增加50.6亿元，增长6.3%。而不良贷款减少17.6亿元，不良贷款率下降了4.2个百分点。中小企业贷款难的局面已经有所改善。

　　片花：解决中小企业贷款难，不仅需要银企双方的合作，更需要全社会的支持和参与。其中，政府应该发挥哪些作用？社会中介机构又有什么职能？深度报道继续为你深入分析。

　　解决中小企业融资难，不仅是企业和银行双方的事，更需要宏观环境的不断完善，这就离不开全社会的参与，其中政府的作用最为重要。根据国际上的成功经验，政府可以设立专门机构，为中小企业的发展制定政策，提供资金，建立担保和信用评估体系，其中最重要的就是提供中小企业和金融机构沟通的平台，拓宽双方合作的途径和渠道。(现场音响，掌声……压混)4月16号，中国中小企业天津网正式开通，中小企业不但可以在网上了解有关政策法规，融资指南，还可以登陆网上融资平台，直接与天津银行进行业务洽谈。天津银行副行长岳德生表示，未来三年，天津银行将通过这个融资平台对中小企业发放不少于200亿元的贷款。

　　正在为贷款问题困扰的天津市热处理研究所有限公司董事长宋保敬当天也参加了网站开通仪式，她对这个网上融资平台表现出了浓厚的兴趣。录音：今天这个平台，我特别感兴趣，我觉得，有可能提供一个新渠道。

　　在帮助企业积极拓展间接融资渠道，促进银企合作的同时，有关部门今年还将推进中小企业信用评级试点工作，更好地为企业服务。另外，他们还培养比较成熟的中小企业进军资本市场，开辟直接融资的新途径。天津市中小企业发展促进局有关负责同志介绍说，目前本市有上市需求的企业在股权结构和其它许多方面与上市要求还存在较大差距：

　　录音：直接融资，作为一种方式，我们不能放弃，但是天津的企业家，对此认识不够，我们和管理部门一块进行培训，让他们转换观念，对成熟的企业让他们上资本市场。

　　除了政府的引导和支持，担保公司、评估机构等社会中介机构能够为企业提供各种专业化的技术服务，在现代融资服务中发挥着越来越重要的作用，在有关部门的规范管理下，一批专业中介机构应运而生。今年1月，天津中小企业金融服务有限责任公司正式开业。公司董事长王荣宽表示，“服务公司”将自身定位为“金融超市”，即提供中小企业经营和发展的一揽子解决方案，为中小企业量身订制个性化、系统化的融资解决方案，加快融资进度，降低融资门槛，提高融资成功率。录音：企业和银行各有各的难处。这样就出现我们金融服务公司这样一个平台，解决融资难的问题。公司本着四个方面的服务，为银行服务，为企业服务，为政府服务，为科研院所服务。今年1月份，服务公司成功承办了“银行业与中小企业融资洽谈会”，目前正在参与6月份即将在滨海新区举行的“中国企业国际融资洽谈会”的筹备工作，公司经理孙宗营介绍说，届时将有来自美国、欧洲、日本等国家的70多家私募股权投资基金以及众多国内投资机构云集津门,为国内中小企业提供一个与海内外私募股权，投资基金沟通的机会。录音：这样规模的洽谈会在中国是第一次，在亚洲只在日本举行过，在发展中国家也是第一次。随着中小企业的发展，必然有资本市场的进入。对中小企业，一方面是新的融资渠道，也是企业自身资本结构更加合理的催化剂。

　　标志乐

　　中小企业是国民经济的重要组成部分，发展中小企业是经济发展和市场竞争的客观要求，是国民经济协调发展的重要基础，也是构建和谐社会的重要组成部分。目前，随着银企合作不断深化，政府和社会中介积极参与，一种“政府协调引导，银行合作支持，中介积极配合，企业主动参与”新格局正在逐步走向成熟。我们相信，中小企业融资难的痼疾将逐步改善，获得了充分资金支持的中小企业将获得更大的发展空间。

来源： 天津人民广播电台新闻广播  2007-05-16 20:01 编辑： 新闻编辑